最近几年，中国银行业的情况正在加速恶化。上月初银行业金融机构不良贷款余额为1.8万亿，比年初增长了3222亿，达到去年全年增量的1.25倍。盈利也断崖式下滑，简单来说，就是坏账疯狂增加，利润大幅缩水，低成本揽钱，高利息放贷的盈利模式已经不行了。

近日，16家上市银行的财务报表终于陆续公布了出来，所有银行总共获得近7000亿元的净利润，但却承担着8000多亿元的不良贷款。其中8家银行净利润增速跌至个位数增长，惊奇的是国有五大银行净利增长竟断崖式下降至1%左右，忧患远大于欢喜，被称为十年以来最差、最难看的一年！

五大行净利润增速腰斩 农行最惨0.5%

被誉为“宇宙第一大银行”的工商银行净利润增速由去年同期的7.05%下降至0.7%，五大银行中三家净利润增幅跌破1%！最差的为农业银行，其净利润增幅竟然断崖式滑坡致0.5%！在16家上市银行中，农行也排在最后。

经济下行压力大，各行各业日子不好过，企业经营面临困境，不良贷款加速上升，吞噬了银行的利润，让“盈利业”龙头银行也不知所措，密集降息、互联网金融冲击，让银行盈利雪上加霜。

使行长睡不着觉的不良贷款疯狂飙升

宇宙第一大银行工商银行博得不良贷款第一，不良贷款额较去年末增长31%，同时五大行的不良贷款额和不良贷款率都出现了双升！不良贷款额的增加，直接推动了不良贷款率的上升，农业银行1.83%的不良贷款率稳居第一！

净利润增幅呈断崖式下跌已经让银行倍感压力山大，那么不良贷款率和不良贷款额的飙升将让银行感觉到真正的寒风刺骨，行长难当！

存贷比已逼近监管红线

建设银行和中国银行已经逼近红线，存贷比即银行贷款总额/存款总额，银行要盈利，就要想办法提高这个值，贷出去越多，资金利用率就高，盈利就越多，存款是给利息，如果一家银行贷款很少，存款很多，那么收入就会很少，无法较好盈利。如果这个值过高，会让银行产生支付危机从而导致金融危机，所以国家给了所有银行一个紧箍咒（存贷比不能超过75%）控制放贷速度。

随着经济的下行，实体经济面临的“发展失速”问题，全国人大常委会决定删除实施已有20年之久的75%存贷比监管指标，这让无限接近红线的银行行长们长舒一口气。但是在这不良率继续飙升的时候，放开存贷比，或会让不良率更加猛烈上升，将实体经济的风险转到了银行，将来行长或更加难当！

银行要盈利，就要放贷，面对如此差的实体经济，又不敢放贷，一放就可能是不良贷款，不放又没钱赚，银行的日子确实寒风刺骨。这次财报是十年来最差的一次，银行躺着挣钱的日子已经不复存在，大跃进时代也无声无息地结束！多次密集降息后，银行存钱怎么存怎么“亏”，人们理财观念又越来越强，股市也越来越火，加上互联网创新金融的冲击，银行的存款和人才像流水一样哗哗流走。

中国银行业进入三十年未有之变局，上半年的财报就是真实写照！也是曾经富得流油的中国银行业为今天全国经济下行和产业转型升级进行的“买单”！

来源：鸣金网

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